12月17日,以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的2019第三届中国互联网金融论坛在北京召开,并发布了《中国互联网金融年报2019》(下称《报告》)。参与论坛的业内嘉宾,从不同角度分析了互联网金融的发展现状。

自互联网金融风险专项整治工作开展以来,多个部门针对互联网金融风险,出台了多项方案和政策。12月17日,多位参与论坛的嘉宾,将目光聚焦在互联网金融的“监管科技”领域。

新华社记者孙波、刘书云、薛天

金融机构、互联网平台加速融合

中国互联网金融协会秘书长陆书春认为,金融科技赋能小微企业金融服务的基础在于数据,核心在于风控,重点在于供给端,本质在于解决信息不对称、不充分的问题。

一位从事监管科技业务的相关公司负责人对21世纪经济报道记者表示,所谓监管科技,主要是指利用大数据、智能模型等手段,帮助监管机构更加高效地对市场主体的行为进行判别,从中识别出可能存在非法集资、洗钱、互联网金融诈骗等问题,提高行政效率。“从我们目前的业务发展来看,监管部门更加重视监管科技的建设,我们主要帮助监管部门搭建监测平台,目前业务已经扩展到超过20个省。”

安康市91.6%的国土面积为限制开发区和禁止开发区,安康全域10个县区中有9个县被限制进行大规模、高强度工业化城镇化开发。囿于传统思维,面对生态保护与加快发展的两难选择,安康长期以来找不到突破发展的出路。

“点上开发、面上保护”“飞地经济”创新发展模式

中国银行原行长李礼辉还建议,要完善关于区块链金融的技术标准、安全规范和认证审核制度,明确数字资产的法律定义,明确智能合约的合同性质以及有效性,明确分布式架构下的责任主体以及行为规范、监管标准,并建立数字金融创新的沙盒实验制度,积极探索数字金融业务监管的新模式。

“在监管手段上,我们也持续加强监管科技的开发和应用,强化金融科技活动合规约束。北京在积极探索使用大数据等监管科技手段,优化对各类金融机构的监管。其中,一个典型的实践探索是,开发了一个冒烟指数,并全面应用在监管实践中,从而提高对金融风险的监测、预警能力。”北京市金融监管局党组成员、副局长李妍表示。

硒被科学家称为“人类健康的保护神”,世界卫生组织将其确定为继碘、锌之后第三大营养元素。由于地处我国优质富硒土壤地,安康的山货、蔬菜、粮食、饮用水都天然富硒。为了盘活硒资源,充分挖掘其潜力,安康争取国家项目,在当地建立起富硒食品开发工程实验室、富硒产业研究院和国家级富硒产品科技创新孵化器,并引导落户了两个院士工作站以及三个专家工作站,打出“富硒牌”,大力发展富硒产业。

中国人民银行副行长潘功胜在致辞(潘功胜因故未能到场,由中国人民银行金融市场司司长邹澜代为致辞)中表示,要推进常态化线上金融风险预警监测机制,运用科技提升金融监管部门的跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力。完善金融监管信息平台建设,适应宏观监测和扩大数据处理能力的需求,形成对监管工作的有力支撑。

目前,安康市白河、紫阳、岚皋、宁陕、镇坪5个县的“飞地经济”已累计签约招商项目84个,投资过亿元的企业12个。依托飞地经济,安康市形成了“加工生产在飞地、种养基地在县区、品牌塑造在全域”的开放型经济发展模式。作为“飞地经济”的主要承载地,借助“飞地经济”的发展,安康高新区成为全国14个集中连片特困地区和秦巴山区唯一的国家高新技术产业开发区,2018年在157个国家高新区中综合排名晋升至第69位。

“金融监管部门对科技的投入严重不足,金融监管部门的科技水平还远远滞后于金融机构对金融科技的运用水平。”王兆星说,“监管者首先要更多地熟悉、学习、掌握和运用现代金融科技来提升监管能力。”

短短几年时间,紫阳富硒茶、平利绞股蓝、汉阴油豆皮等富硒食品带动种养业实现了跨越式发展。运用发展富硒产业的思路,安康的天然富硒包装饮用水产业也实现了快速发展。2018年,安康的饮用水产业实现产值35.3亿元。全市富硒产业连年保持30%左右的超高速增长,其总规模已达670亿元,预计到2020年底将突破千亿元大关,成为富民强市的支柱产业。

数据显示,截至2018年末,全国运营平台1726家,同比下降51.64%。年末货款余额8696.50亿元,同比降27.96%。

镇坪县飞地园区管理办公室主任许勇说,镇坪县飞地园区按照“县上建基地、飞地搞加工、区域拓市场”的模式,依托镇坪“巴山药乡”优势资源,在飞地里为镇坪建立起生物医药加工、富硒食品基地。目前该园区已入驻3户相关企业,总投资近15亿元。“过去看中镇坪丰富药材的企业也不少,却没法在镇坪建厂搞生产,现在有了飞地,镇坪这个没有工业园区的纯山区县也能发展规模产业了。”

国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星认为,当前金融业务、金融产品、金融交易高度复杂,信息技术高度发达,金融风险高度交织,监管必须更积极充分地运用现代信息科技,大力发展金融科技监管,包括运用大数据、云计算、人工智能等提高监管者的能力和水平。

以“壮士断腕”的勇气确保“一江清水送京津”

在财富管理方面,蚂蚁金服集团数字金融事业群总裁黄浩表示,科技将助力普惠的财富管理服务。“我们平台上的金融机构绝大多数是一个3-5人团队就可以服务超过100万的理财用户,因为我们有大数据和AI优势。在理财、信贷、保险领域,金融公司和互联网平台相互融合、相互助力,将是大势所趋。”

创新发展理念“挖好”金山银山

金融科技的发展对金融业务影响深远,已成为金融服务的重要基础设施,也引得互联网金融机构、商业银行、保险公司等各类金融机构在科技领域展开竞赛。

这些举措换回的是安康市地表水水质优良比例100%,17个县级及以上饮用水源地水质达标率100%,汉江出陕入库断面水质始终保持在国家地表水Ⅱ类标准。

为保证汉江水质达标,安康累计关停“高污染高能耗”企业300余家,直接减少产值近300亿元。同时又斥资近20亿元建成了22个城市污水、垃圾处理厂和安康市医疗废物处置中心。在人口最为密集的安康市汉滨区,近年来接连取缔数万口养鱼网箱,清理河畔游船,打击河道采砂。

地处秦巴山区腹地的陕西省安康市,是南水北调中线工程重要水源涵养区,自然条件差,开发受限。近年来,为确保“一江清水送京津”,安康树立绿色发展理念,“生态经济化、经济生态化”成为激发其后发优势、实现“绿色发展”的新引擎。据统计,安康经济增速连续四年领跑全省,2019年上半年再次以8.5%的速度位列陕西第一。

对于小微企业而言,工商银行网络金融部总经理钱斌认为,金融科技的应用价值体现在提升金融服务效率、降低成本,关键要以大数据、云计算、人工智能等金融科技手段解决普惠金融、小微企业的痛点和难点。

“过去有很多富硒产品藏在深山无人知,现在通过专业人士指导、认证、包装、宣传,富硒产业正在为安康快速积累财富。”安康市富硒产品研发中心主任李珺说。

随着南水北调中线工程启动,流经安康的汉江水需要为湖北丹江口水库提供充足清洁的水源。“都说‘靠山吃山、靠水吃水’,但汉江水并不只有安康人吃,‘一江清水送京津’,汉江水最终会流入京津地区千万群众的家里。保护好汉江水质,就是我们的职责和使命。”安康市委书记郭青说,保护绿水青山,安康需要“壮士断腕”的决心和勇气。

在普惠金融领域,中国邮政储蓄银行副行长邵智宝表示,银行和互联网业依托先进的科技在这一领域作出了大量积极的探索。银行和互联网业持续加强合作,用数字技术助推普惠金融模式的转型。

具体来看,目前中国人民银行在批复北京等多个城市,率先启动金融科技创新的监管试点,探索包容审慎的中国版“监管沙盒”。

但另一方面,全国政协委员、中国证监会原主席肖钢直接指出了目前互联网金融机构存在的问题。“一是混业经营可能形成系统性金融风险;二是金融消费者与投资者保护仍然不充分;三是头部公司可能形成行业事实上的垄断,对数据隐私的保护也存在漏洞;四是可能存在技术安全的风险,缺乏应急管理机制。”

《报告》预计,监管政策将保持趋严态势。行业良性退出及转型加快,行业监管制度机制加快落地,金融科技将发挥更加重要的作用。

21世纪经济报道 顾月

“县里没有可供开发的区域,缺少土地资源,劈山造城、填河造地的方式又会给生态带来破坏。企业无法投资建厂,生态资源就无法转化为财富,生态产业就只能停留在最基础的原料生产,地方经济很难迈上快车道。”安康市紫阳县委书记赵立根说。

和国内大多欠发达地区一样,安康的发展也走过不少弯路。从20世纪80年代起,安康先后发展过黄姜皂素产业,污染了土壤水质;搞过砍伐林木为主的“木头经济”,破坏了水土涵养;鼓励过开山采石、挖有色金属矿产的“石头经济”,留下了大大小小的污染尾矿。安康市市长赵俊民说:“回过头来看,这些产业虽然短期内增加了财政收入,鼓起了百姓腰包,但这种竭泽而渔的发展不但不可持续,还造成生态环境迅速恶化。”

“‘两山理论’引导我们找到了新的支柱产业,安康的绿水青山要变成金山银山,需要重新审视我们的资源优势,从生态经济上谋出路,寻找突破口和发力点。”郭青说。

如何在守住生态红线的前提下实现经济发展?安康创造性引入了“飞地经济”发展模式,在安康市高新技术产业示范区和恒口工业园区规划建设了多个飞地经济园。与南方发达地区以经济流向为主导的发展模式不同,安康的“飞地经济”以生态流向引领并兼顾经济流向,以实现“点上开发、面上保护”的目标。

在有着千年贡茶历史的安康市紫阳县焕古镇,通过大力发展富硒茶产业,茶业的价值、茶农的收入都实现了倍数增长。焕古镇茶农张仁贵说:“人还是那个人,园还是那片园。从2015年到2018年,我的7亩茶园鲜叶收入从3000元变成10万元,一下子增长了30多倍。”

《报告》显示,随着互联网金融风险专项整治工作持续深入推进,互联网金融总体风险水平进一步下降,包括互联网支付、P2P网络借贷等方面的存量风险得到化解,增量风险可管可控,总体风险大幅下降,目前互联网借贷面临的问题主要在大量机构面临退出或转型;机构服务普惠金融能力有待加强;出借人风险教育和适当性管理不足;行业恶意逃废债行为较为严重等。